O Kosmos é um ecossistema tecnológico projetado para empresas que desejam criar, operar e expandir produtos financeiros com segurança, agilidade e alta eficiência.
Sua arquitetura unificada reúne as principais capacidades necessárias para sustentar operações complexas — desde o processamento transacional e registros contábeis até processos de compliance, onboarding, gestão de usuários e cartões.
Preparado para cenários de elevado volume transacional, o Kosmos combina robustez, alta disponibilidade, escalabilidade e desempenho. Essa estrutura permite que instituições financeiras, fintechs, empresas de pagamento, marketplaces e plataformas digitais desenvolvam novas soluções sem a necessidade de construir e manter, de forma isolada, toda a infraestrutura tecnológica exigida por uma operação financeira.
Mais do que disponibilizar funcionalidades, o Kosmos oferece uma base compartilhada para diferentes produtos e modelos de negócio. As capacidades desenvolvidas no ecossistema podem ser reutilizadas por diversas aplicações, reduzindo esforços de implementação, evitando a duplicação de componentes e acelerando a evolução contínua das soluções.
Arquitetura em Três Níveis (Inspirada em Sistemas Unix)
A estrutura do Kosmos é organizada de maneira modular e independente:
- Núcleo Operacional (Kernel): No centro da plataforma, é responsável pelo processamento principal e pelas regras fundamentais do ecossistema.
- Produtos e Serviços (Userland): Camada sobreposta ao núcleo que utiliza, de maneira compartilhada, as capacidades centrais da plataforma.
- Interfaces (GUI): Camada gráfica e de integração utilizada diretamente por clientes, operadores e parceiros.
Essa separação permite que o núcleo, os produtos e as experiências digitais evoluam de maneira independente, sem comprometer a estabilidade do ambiente. Novas soluções são incorporadas ao Kosmos de forma ágil, enquanto as funcionalidades existentes permanecem centralizadas, padronizadas e acessíveis a todo o ecossistema.
Kontrl Core Banking (KCB)
No coração do Kosmos está o Kontrl Core Banking (KCB). Ele representa o núcleo operacional da plataforma e concentra as funcionalidades essenciais que sustentam os produtos conectados.
O KCB é responsável pelo processamento das operações, armazenamento e cruzamento de informações, integração com serviços externos e aplicação das regras de negócio.
Ao centralizar essas atividades em uma única estrutura, a plataforma proporciona maior consistência entre os produtos, simplifica a governança operacional e elimina o desenvolvimento redundante de recursos.
Comunicação de Alta Performance: KCBLink
As comunicações com o KCB são gerenciadas pelo KCBLink, componente encarregado de organizar, controlar e registrar as interações entre o núcleo e os serviços conectados.
Essa integração ocorre por conexões privadas via WebSocket, garantindo comunicação contínua, de baixíssima latência e ideal para o processamento de grandes volumes de dados em tempo real.
Visão Unificada e Contextual
O KCB centraliza informações provenientes de múltiplos produtos, parceiros e clientes. Quando essas operações pertencem a um mesmo contexto de negócio, os dados são correlacionados de forma controlada, permitindo uma visão holística da operação e facilitando a criação de análises, regras e jornadas integradas.
Produtos e Serviços Integrados
Os produtos do Kosmos utilizam as capacidades do KCB de maneira totalmente transparente. Em vez de cada aplicação manter suas próprias estruturas contábeis, transacionais, cadastrais ou de compliance, essas inteligências são compartilhadas por todo o ecossistema.
- Foco no Core Business: O núcleo assume as tarefas comuns e de alta complexidade tecnológica, permitindo que cada produto foque nas particularidades do seu negócio e na experiência do usuário .
- Padronização e Governança: Regras, registros e processos seguem a mesma estrutura lógica, simplificando a manutenção e a integração entre soluções.
- Go-to-Market Acelerado: Novos produtos são lançados reutilizando componentes já validados, reduzindo custos operacionais e acelerando o tempo de chegada ao mercado.
Capacidades do KCB
O KCB é composto por módulos especializados que trabalham de forma integrada e sincronizada. Cada módulo atende a funções específicas, mas compartilha dados dinamicamente com todo o ecossistema.
1. Módulo Contábil
Responsável por organizar e registrar todas as movimentações financeiras no Kosmos.
- Operações Básicas: Consulta de saldos/extratos, registro de operações, gestão de contas/carteiras, verificação de disponibilidade e emissão de relatórios.
- Regras Programáveis: Permite parametrizar permissões, restrições, divisão de recursos (split), fluxos de aprovação e condições de liberação.
- Contas Especiais: Suporte nativo a estruturas como contas vinculadas e contas escrow.
- Alta Performance e Multiativo: Suporta consultas dinâmicas em tempo real, mantendo a consistência mesmo sob alta concorrência. Permite gerenciar diferentes moedas, unidades de valor e ativos digitais na mesma estrutura, integrando as finanças tradicionais à tecnologia blockchain com total rastreabilidade.
2. Módulo Transacional
Concentra os mecanismos para transferências, pagamentos e cobranças em múltiplos canais. Permite integrar diversos provedores por produto, reduzindo a dependência de fornecedores (lock-in) e garantindo contingência.
- Pix: Estruturado com filas, execução assíncrona e políticas de retry (novas tentativas automáticas e controladas) para garantir alta disponibilidade mesmo em cenários de pico. Suporta pagamentos, recebimentos, cobranças e integração com participantes do arranjo.
- Boleto: Emissão individual ou em lote (via API ou arquivos de lote). Acompanha o ciclo de vida completo da cobrança com notificações em tempo real (webhooks). Suporta boletos híbridos (código de barras + Pix no mesmo documento) e múltiplos bancos emissores.
- Ativos Digitais: Capacidade nativa para integrar redes blockchain (como Bitcoin, Tron/USDT, Cardano, Monero, etc.). Permite gestão de carteiras, criação de cobranças e execução de gatilhos automatizados (ex.: conversão automática para moeda fiduciária ou redistribuição de valores após o recebimento).
- On-Us (Transferências Internas): Movimentações entre contas do próprio ecossistema. Por ocorrerem no ambiente contábil interno do Kosmos, são liquidadas instantaneamente, com custo zero de arranjos externos e total controle de regras.
3. Realm (Segregação Lógica)
Mecanismo de organização e isolamento de dados, usuários e operações do negócio, estruturado em duas camadas:
- Camada Primária (Universal): Representa a totalidade das informações e centraliza as regras genéricas do sistema.
- Camada Secundária (Partições/Ambientes Estéreis): Divisões lógicas totalmente isoladas. Garantem que as ações executadas em uma partição não afetem as demais.
Exemplo prático: Um colaborador pode ter acesso a duas unidades de negócio diferentes, mas com permissões totalmente distintas em cada uma. Quando necessário, o Kosmos permite a troca controlada de informações entre partições, sendo a solução ideal para white labels, grupos econômicos e operações multimarcas.
4. Controle de Usuários
Centraliza a gestão de identidades, perfis e permissões.
- Hierarquia de Acesso: Usuários possuem um perfil global (Universal), mas podem receber regras e permissões específicas em cada partição (Realm) — com a regra específica prevalecendo sobre a geral.
- Auditoria e Rastreabilidade (Logs): Registra todas as requisições, respostas, operadores, horários e contextos. Garante transparência total para governança, auditoria e investigação de incidentes.
5. Módulo de Compliance
Centraliza políticas, análises de risco e decisões de conformidade de forma automatizada.
- Regras Automatizadas: Avalia operações com base em dados cadastrais, valores, perfil de risco, comportamento e dados de parceiros externos, decidindo por aprovação, rejeição ou envio para mesa de análise.
- Mesa de Análise Humana: Para casos complexos, direciona o fluxo a um operador, registrando motivos, histórico de interações, horários e uploads de documentos justificativos.
- Cobertura Ampla: Atende processos de KYC (Know Your Customer), KYB (Business), KYP (Partner) e KYE (Employee), além de motores antifraude, due diligence e monitoramento transacional contínuo.
6. Módulo de Onboarding
Gerencia as jornadas de entrada dos usuários e a vinculação às suas respectivas partições.
- Jornadas Flexíveis: Fluxos parametrizáveis — desde cadastros simplificados (poucos dados) até jornadas completas que exigem checagens avançadas de compliance.
- Recuperação de Abandono: Acompanha cada etapa do cadastro em tempo real, registrando pontos de desistência para permitir ações comerciais/operacionais de reconquista.
- Ativação Automática: Após a aprovação, integra-se instantaneamente aos serviços centrais do KCB para criação de contas, perfis e regras de acesso de forma automatizada.
7. Módulo de Cartões
Administra todo o ciclo de vida de cartões físicos e virtuais (emissão, ativação, bloqueios, limites e cancelamentos).
- Multi-processadora e Multi-bandeira: Conecta-se às principais processadoras do mercado, permitindo liberdade na escolha dos parceiros comerciais.
- Cartões Private Label e Corporativos: Permite a aplicação de regras rígidas de uso, restringindo transações por estabelecimento, categoria (MCC), região ou parceiros autorizados.
- Integração Nativa: Como faz parte do ecossistema, consome diretamente os módulos Contábil, de Compliance e Controle de Usuários do Kosmos, sem a necessidade de integrações paralelas.